פשוט להשוות.מה קורה לביטוח המשכנתא במקרה פטירה? מדריך למשפחה
זה אינו רגע שבו מישהו רוצה לקרוא מדריך. אם צריך אותו, חשוב שיסביר בשקט מה עושים קודם ומה אפשר לברר גם בלי להבין ביטוח.
אם מבוטח נפטר בזמן שפוליסת ביטוח חיים למשכנתא בתוקף, מגישים תביעה לחברת הביטוח. החברה בודקת את תנאי הפוליסה ואת החוב מול הבנק. כאשר התביעה מאושרת, התשלום לבנק מיועד לסילוק החוב המבוטח בהתאם לפוליסה. אין להניח שכל התחייבות אחרת של המשפחה מכוסה.
לא צריך לדעת הכול ביום הראשון
שמרו במקום אחד את פרטי הבנק, מספר המשכנתא, מסמכי הביטוח וההתכתבויות. אם אינכם מוצאים את הפוליסה, בקשו מהבנק לדעת אילו פוליסות משועבדות לטובתו ופנו לחברת הביטוח או לגורם שטיפל בהצטרפות. אפשר לברר גם במערכות איתור הביטוחים הרשמיות כאשר הדבר רלוונטי ובהרשאה המתאימה.
הסדר המעשי
- מודיעים לבנק ולחברת הביטוח על הפטירה ומבקשים הנחיות כתובות להגשת תביעה.
- מבקשים מהבנק יתרת הלוואה עדכנית ומבררים מה צפוי לקרות לתשלומים בזמן הבדיקה.
- מגישים לחברה את המסמכים שהיא מבקשת, ושומרים אישור קבלה ומספר פנייה.
- לאחר החלטת החברה, מבקשים פירוט של הסכום ששולם, יתרת החוב ומה נותר לטיפול.
רשימת המסמכים המדויקת תלויה בחברה ובנסיבות. בדרך כלל יש מסמכים מזהים, מסמך פטירה ופרטי הלוואה, אך אין טעם להניח שזו הרשימה המלאה. בקשו אותה בכתב מהחברה.
מי מקבל את הכסף?
ביטוח החיים למשכנתא נועד בראש ובראשונה להגן על החוב המבוטח כלפי הבנק, לפי הסכום והתנאים בפוליסה. אם קיים גם ביטוח ריסק משפחתי נפרד, בדקו אותו בנפרד. אי אפשר להסיק רק מהמילה "ביטוח חיים" שהמשפחה תקבל לחשבונה את מלוא סכום הביטוח.
אם היו שני מבוטחים
בדקו את דפי הביטוח של שניהם ואת אופן חלוקת סכום הביטוח. אל תניחו שפוליסה אחת מכסה את כל החוב אם בפועל נקבע סכום נפרד לכל מבוטח. גם אחרי תשלום תביעה עשויים להישאר בירורים על יתרת ההלוואה ועל הכיסוי של בן או בת הזוג שנותרו. בקשו מהבנק תמונת יתרה חדשה ומהחברה מסמכי פוליסה מעודכנים.
אם משהו אינו ברור בהחלטה
בקשו הסבר בכתב: איזו הוראה בפוליסה יושמה, אילו מסמכים חסרים, ומהו מסלול הבירור הנוסף. שמרו את הפוליסה, ההצעה, הצהרת הבריאות וההתכתבויות. במקרה מורכב פנו לאיש מקצוע מתאים.
מי עוזר לאסוף את הדברים?
לא צריך לדעת לבד מהו כל מסמך. פנו לחברת הביטוח ולבנק, הודיעו על האירוע ובקשו רשימה מסודרת של מסמכי התביעה, טופס להגשה וכתובת לפניות המשך. שמרו מספר פנייה, מועדים ושם הגורם שענה. אם יש סוכן מטפל, בקשו ממנו ללוות את הבירור.
מה לא כדאי לעשות בינתיים?
אל תניחו שהחזר ההלוואה נעצר או שהפוליסה משלמת מיד. בדקו מול הבנק מה נדרש עד להכרעת התביעה. אל תשלחו מסמכים רפואיים לערוץ שלא אומת ואל תוותרו על קבלת החלטות בכתב.
