מוכרים את הדירה ועדיין יש משכנתא: לסלק או לגרור?

מה בעצם צריך לשחרר?

המשכנתא מובטחת באמצעות זכויות בנכס הקיים. כדי להעביר לקונה נכס בהתאם להתחייבויות בחוזה, צריך להסדיר את החוב והבטוחה מול הבנק. עורך הדין של העסקה והבנק יתאמו מסמכי התחייבות, סכומי סילוק ורישום. אל תבטיחו מועד העברת זכויות בלי לבדוק את לוחות הזמנים האלה.

אפשרות אחת: לסלק את ההלוואה

אם מתכוונים לסיים את ההלוואה, בקשו מכתב כוונות או מסמכים בנקאיים מתאימים, יתרת סילוק ופירוט עמלות אפשריות. לאחר הסילוק בקשו את מסמכי ביטול השעבוד. אם קונים דירה אחרת ולוקחים הלוואה חדשה, זו עסקה חדשה עם בדיקות ותנאים חדשים.

אפשרות שנייה: לגרור את המשכנתא

גרירה פירושה העברת הבטוחה של המשכנתא מנכס אחד לנכס חלופי, תוך שמירה על ההלוואה הקיימת בכפוף לתהליך. הוראות בנק ישראל מתייחסות לבקשה לשעבד נכס חלופי ומציינות שהבנק לא יסרב לה ללא סיבה סבירה. עדיין צריך אישור ובדיקת הנכס והבטוחות, ולעיתים פתרון לתקופת הביניים בין המכירה לקנייה.

הביטוח עובר לבית החדש?

אל תניחו שכן. ביטוח מבנה קשור לנכס המבוטח. ביטוח החיים קשור ללווים ולדרישות ההלוואה. פנו לבנק ולחברת הביטוח עם פרטי העסקה כדי לברר אם יש צורך בשינוי שעבוד, סכום, תקופה או פוליסה. ודאו שלא נוצר פער בכיסוי בתקופת המעבר.

לוח הזמנים קובע לא פחות מהמחיר

מכירה וקנייה במקביל יוצרות שני מועדי תשלום ושתי עסקאות תלויות. בקשו מהבנק מראש פירוט של אפשרות גרירה, סילוק או פתרון זמני, כולל המסמכים והתנאים לכל אחת. תנו לעורך הדין ולבנק לראות את מועדי החוזים לפני שמבטיחים למוכר או לקונה תאריך שאי אפשר לעמוד בו.

הפוליסה לא עוברת מעצמה

כשמשנים נכס, יתרה או בטוחה, בדקו עם הבנק ועם המבטח מה נדרש לגבי ביטוח המבנה וביטוח החיים. אל תנתקו פוליסה ישנה לפני שהדרישה החדשה ברורה והכיסוי החלופי מאושר.